¿No se jubila a los 65? ¿Cuándo debería adquirir Medicare?

Los beneficios de Medicare se activan inicialmente cuando cumple 65 años. Ahí es cuando se inscribe por primera vez en este programa federal de atención médica para personas mayores. Pero, ¿qué pasa si a los 65 años sigue trabajando y no quiere jubilarse oficialmente?

La inscripción a Medicare y la jubilación están estrechamente vinculadas. Sin embargo, sus diferentes fechas de inicio de 65 y 66 son confusas.

Actualmente en Estados Unidos, la edad de jubilación legal es 66 años. Ese es el momento en el que puede disponer de todos los beneficios del Seguro Social si los desea. Si pensaba que la edad de jubilación era 65 años, no se equivoca. Durante muchos años fue de 65 años, pero la legislación aprobada por el Congreso en 1983 aumentó la edad de jubilación a 67 años, aunque están aumentando esa edad gradualmente a lo largo de un período de 22 años.

Los beneficios de Medicare se activan inicialmente cuando cumple 65 años. Ahí es cuando se inscribe por primera vez en este programa federal de atención médica para personas mayores.

Pero, ¿qué pasa si a los 65 años sigue trabajando y no quiere jubilarse oficialmente? Si el lugar donde trabaja ofrece seguro médico, ¿necesita obtener Medicare si decide seguir trabajando después de los 65 años? ¿Cuáles son las repercusiones si no lo hace?

Este artículo responde a todas estas preguntas y más.

1. Confirme si su empleador le proporciona cobertura: lo primero que debe tener en cuenta al momento de evaluar si debe inscribirse en Medicare una vez cumplidos los 65 años, en caso de que haya decidido seguir trabajando, es si su empleador le proporciona cobertura después de que alcanza esa edad.

Si trabaja para una empresa con 20 trabajadores o más a tiempo completo, por ley se espera que la empresa le ofrezca los mismos beneficios de salud que les ofrece a los empleados más jóvenes. Sin embargo, si trabaja para una pequeña empresa con menos de 20 empleados, su empleador podría exigirle que se inscriba en Medicare.

Es importante que hable con el Departamento de Recursos Humanos de su empresa antes de cumplir 65 años para averiguar lo que debe hacer con respecto a su cobertura de seguro médico.

2. Obtenga la Parte A de todos modos : si ha trabajado durante al menos 10 años y ha pagado sus impuestos de Medicare, la Parte A de Medicare está disponible de forma gratuita. Si cumple con los requisitos para la Parte A sin prima, puede optar por la Parte A de Medicare, incluso antes de jubilarse, independientemente de si tiene cobertura médica de su empleador. Es importante que rechace la cobertura de la Parte B y confirme que su situación laboral actual es el motivo por el que elige no recibir la cobertura de la Parte B.

3. Cuentas de ahorro para la salud : si el lugar donde trabaja ofrece una HSA o Cuenta de ahorros para la salud, no debe optar por la Parte A de Medicare, incluso si es elegible. Según las reglas del IRS, las personas inscritos en Medicare ya  no pueden contribuir a una HSA. De manera que si trabaja para una empresa con más de 20 empleados y tiene cobertura de una HSA, puede optar por posponer su inscripción hasta que deje de recibir esta cobertura.

4. Qué hacer cuando se jubile : cuando deje atrás su vida laboral, hay cierta información importante que debe tener en cuenta sobre Medicare y la jubilación. Primero, si tiene una HSA y le faltan al menos seis meses para la edad de jubilación, el Seguro Social ofrece seis meses de beneficios como pago retroactivo. Si bien esto es algo positivo, también significa que tiene un retroceso de seis meses en la cobertura de la Parte A. Esto implica que los últimos seis meses de su plan HSA estarán sujetos a impuestos.

También existe un período de inscripción especial a tener en cuenta al momento de jubilarse, independientemente del tipo de cobertura que tenga. Este período de inscripción especial le permite solicitar Medicare durante ocho meses, comenzando un mes a partir del día en que se jubila o un mes después del día en que pierde la cobertura de seguro médico de su empleador.

5. ¿Por qué es importante tener ordenada su situación con Medicare?  Existen sanciones por la inscripción tardía en Medicare. Si debe pagar una prima de la Parte A de Medicare porque no cumple con los requisitos para la cobertura gratuita de la Parte A, podría incurrir en multas por las Partes A, B y D de la cobertura. Estas multas varían según el tiempo que espere hasta que sea elegible por primera vez para presentar la solicitud y comenzar, si transcurren más de 63 días sin que se inscriba en esta cobertura después de su período de inscripción.

Opciones de Medicare a considerar:

• Las Partes A y B son las opciones más básicas de cobertura y ofrecen atención hospitalaria y cobertura médica básica, respectivamente.
• La Parte D es la cobertura de medicamentos.
• El seguro complementario de Medicare o Medigap cubre gastos de bolsillo adicionales, como deducibles, coseguros y copagos.
• También puede considerar Medicare Advantage.

Hay planes que ofrecen compañías de seguro privadas que brindan al menos la misma cobertura que Medicare Original (partes A y B) y, por lo general, son mucho más completos. Los planes Medicare Advantage en California   son un excelente ejemplo de este tipo de cobertura.

Ahora que tiene información sobre Medicare y seguirá trabajando después de los 65 años, planifique sus necesidades de seguro médico con esto en mente para acceder a la máxima cobertura por el costo más bajo.